Comprehensive Car Insurance Explained: What Every Car Owner Should Know About a Package Policy

Buying car insurance is easy, but understanding what it actually covers can be confusing. Many car owners assume that a Package Policy (Comprehensive Car Insurance) pays for every repair bill in full. In reality, the policy covers a wide range of risks, but certain deductions, exclusions and conditions apply. Understanding these can help you avoid surprises when making a claim. This article explains the policy in simple language based on the standard Private Car Package Policy.

Join us on the WhatsApp Community for automotive updates.

What Is a Package Policy?

A Package Policy is the most comprehensive insurance cover available for private cars. It combines:

• Own Damage Cover – Protects your own car against accidental damage.

• Third-Party Liability Cover – Covers legal liability if your car injures someone or damages another person’s property.

• Personal Accident Cover for the Owner-Driver (if applicable under the policy).

Unlike third-party insurance, which only covers damage caused to others, a package policy also protects your own vehicle.

What Does the Policy Cover?

Your insurer will pay for loss or damage to your car caused by:

• Road accidents and collisions

• Fire, explosion or self-ignition

• Theft or burglary

• Floods, cyclones, storms and landslides

• Earthquakes

• Riots and strikes

• Malicious acts

• Terrorist activities

• Damage while transporting the vehicle by road, rail, inland waterways or air.

  
  

The policy also covers third-party injury, death and property damage arising from the use of your insured vehicle.

Personal Accident Cover

The policy provides Personal Accident Cover for the owner-driver if:

• The owner is the registered owner of the vehicle.

• The owner is the insured person named in the policy.

• The owner holds a valid driving licence.

It pays compensation for accidental death or permanent disability caused while driving, entering, exiting or travelling as a co-driver in the insured vehicle, subject to the insured sum mentioned in the policy.

Click on LINK to know more on Personal Accident Cover

What Is IDV?

Insured Declared Value (IDV) is the current insured value of your car.

Think of it as the maximum amount the insurer will pay if your car is stolen or declared a total loss.

The IDV is fixed at the beginning of every policy period after considering the vehicle’s age and depreciation.

What Is Total Loss (TL)?

A vehicle is treated as a Total Loss if the estimated cost of repairing and recovering the vehicle exceeds 75% of its IDV.

Example

• IDV of car: ₹8 lakh

• Estimated repair cost: ₹6.3 lakh

Since the repair cost is more than 75% of the IDV, the insurer may settle the claim as a total loss instead of repairing the vehicle.

How Claims Are Settled Without Zero Depreciation Cover

This is where many car owners get confused.

A standard Package Policy does not pay the full cost of new parts. The insurer deducts depreciation on replaced parts before settling the claim.

The basic calculation is:

Repair Bill

− Depreciation of Parts

− Compulsory Deductible (Claim Charges)

− Any non-covered expenses

= Claim Amount (Insurance Liability)

The remaining amount is paid by the vehicle owner. (Insured Liability)

In case of a Zero Depreciation add-on, these above depreciation on parts are not considered & full amount is paid by insurer

Example – Accident Repair

A three-year-old car meets with an accident.

Repair estimate:

• Front bumper (plastic): ₹10,000

• Fender (metal): ₹20,000

• Labour charges: ₹8,000

  
  

Claim calculation:

• Plastic depreciation: ₹5,000 deducted (50%)

• Metal depreciation: ₹3,000 deducted (15%)

• Labour charges are generally payable as per policy terms.

• Compulsory deductible is deducted separately. (Usually ₹1000-₹2000)

  
  

The insurer pays the balance (Insurer Liability), while the owner pays the depreciation and deductible (Insured Liability). These calculations are usually done by insurance surveyors.

What Is the Compulsory Deductible?

Every own-damage claim includes a compulsory deductible (also called excess).

This is the fixed amount that the policyholder must pay from every claim, regardless of who was at fault. The insurer pays the remaining eligible amount. The deductible amount is specified in your policy schedule.

What Is Not Covered?

A Package Policy is not a maintenance contract.

It does not cover:

• Normal wear and tear

• Age-related depreciation

• Mechanical or electrical breakdown

• Engine failure due to wear

• Consequential losses caused by continuing to drive a damaged vehicle

• Driving under the influence of alcohol or drugs

• Damage caused by using the vehicle against policy conditions

• War and nuclear-related risks.

  
  

Claim Responsibilities of Insured

If an accident occurs, the policyholder should:

• Inform the insurer immediately.

• Inform the police immediately in case of theft or criminal acts.

• Avoid admitting liability or settling claims without the insurer’s written consent.

• Take reasonable steps to prevent further damage.

• Cooperate with the insurer during inspection and claim settlement.

  
  

No Claim Bonus (NCB)

If you do not make an own-damage claim during the policy period, you receive a discount on the Own Damage premium at renewal.

The maximum No Claim Bonus can reach 50% after consecutive claim-free years. To retain the benefit, the policy should generally be renewed within 90 days of expiry.

The Bottom Line

A Package Policy offers extensive protection against accidents, theft, fire, natural disasters and third-party liabilities, making it the preferred choice for most car owners. However, unless your policy includes a Zero Depreciation Add-on, you will still bear part of the repair cost through depreciation and the compulsory deductible. Understanding how IDV, depreciation, deductibles and policy exclusions work can help you make informed decisions and avoid unexpected expenses when filing an insurance claim.

Join us on the WhatsApp Community for automotive updates.

ಸಮಗ್ರ ಕಾರು ವಿಮೆ ವಿವರವಾಗಿ: ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಪಾಲಿಸಿ ಬಗ್ಗೆ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಕಾರು ಮಾಲೀಕರು ತಿಳಿಯಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯಗಳು

ಕಾರು ವಿಮೆ ಖರೀದಿಸುವುದು ಸುಲಭ, ಆದರೆ ಅದು ನಿಜವಾಗಿ ಏನನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಅಷ್ಟೇನು ಸುಲಭವಲ್ಲ

ಬಹುತೇಕ ಕಾರು ಮಾಲೀಕರು ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಪಾಲಿಸಿ (ಸಮಗ್ರ ಕಾರು ವಿಮೆ) ಅಪಘಾತದ ನಂತರದ ಸಂಪೂರ್ಣ ರಿಪೇರಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯೇ ಭರಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ವಾಸ್ತವದಲ್ಲಿ, ಈ ಪಾಲಿಸಿಯು ಹಲವು ರೀತಿಯ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡಿದರೂ, ಕೆಲವು ಸವಕಳಿ (Depreciation), ವಿನಾಯಿತಿಗಳು (Exclusions) ಹಾಗೂ ಷರತ್ತುಗಳು (Conditions) ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತವೆ.

ಈ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿಯೇ ತಿಳಿದಿದ್ದರೆ, ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡುವಾಗ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು. ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಪ್ರೈವೇಟ್ ಕಾರ್ ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಸರಳ ಕನ್ನಡದಲ್ಲಿ ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಪಾಲಿಸಿ ಎಂದರೇನು?

ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಪಾಲಿಸಿ ಎಂದರೆ ಖಾಸಗಿ ಕಾರುಗಳಿಗೆ ದೊರೆಯುವ ಅತ್ಯಂತ ಸಮಗ್ರ ವಿಮೆ.

ಇದರಲ್ಲಿ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಮೂರು ಪ್ರಮುಖ ರಕ್ಷಣೆಗಳು ಸೇರಿವೆ:

• ಸ್ವಂತ ವಾಹನ ಹಾನಿ ಕವರ್ (Own Damage Cover) – ಅಪಘಾತ ಅಥವಾ ಇತರೆ ಅಪಾಯಗಳಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಕಾರಿಗೆ ಉಂಟಾಗುವ ಹಾನಿಯನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

• ಥರ್ಡ್ ಪಾರ್ಟಿ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಕವರ್ (Third-Party Liability Cover) – ನಿಮ್ಮ ವಾಹನದಿಂದ ಇತರರಿಗೆ ಗಾಯ, ಸಾವು ಅಥವಾ ಅವರ ಆಸ್ತಿಗೆ ಹಾನಿಯಾದರೆ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

• ವಾಹನ ಮಾಲೀಕ-ಚಾಲಕರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಪಘಾತ ಕವರ್ (Personal Accident Cover) – ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿ ಅನ್ವಯವಾಗುವಂತೆ.

ಥರ್ಡ್ ಪಾರ್ಟಿ ವಿಮೆ ಇತರರಿಗೆ ಉಂಟಾಗುವ ಹಾನಿಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಪಾಲಿಸಿ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಕಾರಿಗೂ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಈ ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿ ಏನೆಲ್ಲಾ ಕವರ್ ಆಗುತ್ತದೆ?

ಈ ಕೆಳಗಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ವಾಹನಕ್ಕೆ ಉಂಟಾಗುವ ಹಾನಿಯನ್ನು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿ ಕವರ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ:

• ರಸ್ತೆ ಅಪಘಾತ ಅಥವಾ ಡಿಕ್ಕಿ

• ಬೆಂಕಿ, ಸ್ಫೋಟ ಅಥವಾ ಸ್ವಯಂ ದಹನ

• ಕಳ್ಳತನ ಅಥವಾ ಮನೆ ಒಡೆದು ಕಳ್ಳತನ

• ಪ್ರವಾಹ, ಚಂಡಮಾರುತ, ಬಿರುಗಾಳಿ ಹಾಗೂ ಭೂಕುಸಿತ

• ಭೂಕಂಪ

• ಗಲಭೆ ಹಾಗೂ ಮುಷ್ಕರ

• ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಹಾನಿ (Malicious Acts)

• ಭಯೋತ್ಪಾದಕ ಕೃತ್ಯಗಳು

• ರಸ್ತೆ, ರೈಲು, ಒಳನಾಡು ಜಲಮಾರ್ಗ ಅಥವಾ ವಿಮಾನದ ಮೂಲಕ ವಾಹನ ಸಾಗಿಸುವಾಗ ಉಂಟಾಗುವ ಹಾನಿ

ಇದರ ಜೊತೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ವಾಹನದಿಂದ ಇತರರಿಗೆ ಉಂಟಾಗುವ ಗಾಯ, ಸಾವು ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ಹಾನಿಗೂ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಪಘಾತ (Personal Accident) ಕವರ್

ಈ ಕವರ್ ಪಡೆಯಲು:

• ವಾಹನದ ನೋಂದಾಯಿತ ಮಾಲೀಕರೇ ವಿಮೆದಾರರಾಗಿರಬೇಕು.

• ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿ ಅವರ ಹೆಸರೇ ಇರಬೇಕು.

• ಮಾನ್ಯ ಚಾಲನಾ ಪರವಾನಗಿ (Driving Licence) ಹೊಂದಿರಬೇಕು.

  
  

ವಾಹನ ಚಲಾಯಿಸುವಾಗ, ವಾಹನಕ್ಕೆ ಏರುವಾಗ, ಇಳಿಯುವಾಗ ಅಥವಾ ಸಹ-ಚಾಲಕರಾಗಿ ಪ್ರಯಾಣಿಸುವಾಗ ಅಪಘಾತದಿಂದ ಸಾವು ಅಥವಾ ಶಾಶ್ವತ ಅಂಗವೈಕಲ್ಯ ಉಂಟಾದರೆ, ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿರುವ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತದ ಪ್ರಕಾರ ಪರಿಹಾರ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಪಘಾತ ಕವರ್ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ ಕೆಳಗಿನ LINK ಮೇಲೆ ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡಿ.

IDV ಎಂದರೇನು?

IDV (Insured Declared Value) ಎಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಕಾರಿನ ವಿಮಾ ಮೌಲ್ಯ.

ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ,

ನಿಮ್ಮ ಕಾರು ಕಳ್ಳತನವಾದರೆ ಅಥವಾ ಸಂಪೂರ್ಣ ನಷ್ಟವಾದರೆ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿ ಗರಿಷ್ಠವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಬಹುದಾದ ಮೊತ್ತವೇ IDV.

ಪ್ರತಿ ಪಾಲಿಸಿ ನವೀಕರಣದ ವೇಳೆ ವಾಹನದ ವಯಸ್ಸು ಹಾಗೂ ಸವಕಳಿಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿ IDV ನಿಗದಿಯಾಗುತ್ತದೆ.

Total Loss (TL) ಎಂದರೇನು?

ವಾಹನದ ರಿಪೇರಿ ಹಾಗೂ ಮರುಪಡೆಯುವ ವೆಚ್ಚ IDV ಯ 75% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾದರೆ, ವಾಹನವನ್ನು Total Loss ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

ಉದಾಹರಣೆ

• ಕಾರಿನ IDV – ₹8 ಲಕ್ಷ

• ರಿಪೇರಿ ವೆಚ್ಚ – ₹6.3 ಲಕ್ಷ

ಇಲ್ಲಿ ರಿಪೇರಿ ವೆಚ್ಚವು IDV ಯ 75% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿರುವುದರಿಂದ, ವಿಮಾ ಕಂಪನಿ ವಾಹನವನ್ನು ರಿಪೇರಿ ಮಾಡುವ ಬದಲು Total Loss Claim ಆಗಿ ಇತ್ಯರ್ಥಪಡಿಸಬಹುದು.

Zero Depreciation ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಕ್ಲೈಮ್ ಹೇಗೆ ಇತ್ಯರ್ಥವಾಗುತ್ತದೆ?

ಇದು ಬಹುತೇಕ ಕಾರು ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಗೊಂದಲ ಉಂಟುಮಾಡುವ ವಿಷಯ.

ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಭಾಗಗಳ ಸಂಪೂರ್ಣ ಬೆಲೆಯನ್ನು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿ ಪಾವತಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಬದಲಾಯಿಸಲಾದ ಭಾಗಗಳ ಮೇಲೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ Depreciation (ಸವಕಳಿ) ಕಡಿತಗೊಳಿಸಿದ ನಂತರವೇ ಕ್ಲೈಮ್ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಕ್ಲೈಮ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ

ರಿಪೇರಿ ಬಿಲ್

(-) ಬದಲಾಯಿಸಿದ ಭಾಗಗಳ ಸವಕಳಿ

(-) ಕಡ್ಡಾಯ ಡಿಡಕ್ಟಿಬಲ್ (Claim Charges)

(-) ಕವರ್ ಆಗದ ವೆಚ್ಚಗಳು

= ವಿಮಾ ಕಂಪನಿ ಪಾವತಿಸುವ ಮೊತ್ತ

ಉಳಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವಾಹನ ಮಾಲೀಕರೇ ಪಾವತಿಸಬೇಕು.

ಉದಾಹರಣೆ – ಅಪಘಾತದ ನಂತರದ ರಿಪೇರಿ

ಮೂರು ವರ್ಷದ ಕಾರಿಗೆ ಅಪಘಾತವಾಗಿದೆ.

ರಿಪೇರಿ ವೆಚ್ಚ:

• ಪ್ಲಾಸ್ಟಿಕ್ ಬಂಪರ್ – ₹10,000

• ಮೆಟಲ್ ಫೆಂಡರ್ – ₹20,000

• ಲೇಬರ್ ಚಾರ್ಜ್ – ₹8,000

ಕ್ಲೈಮ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ:

• ಪ್ಲಾಸ್ಟಿಕ್ ಭಾಗದ ಮೇಲೆ 50% ಸವಕಳಿ – ₹5,000 ಕಡಿತ

• ಮೆಟಲ್ ಭಾಗದ ಮೇಲೆ 15% ಸವಕಳಿ – ₹3,000 ಕಡಿತ

• ಲೇಬರ್ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪಾಲಿಸಿ ಷರತ್ತುಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

• ಕಡ್ಡಾಯ ಡಿಡಕ್ಟಿಬಲ್ ಅನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಕಡಿತ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಉಳಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ. ಸವಕಳಿ ಹಾಗೂ ಡಿಡಕ್ಟಿಬಲ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವಾಹನ ಮಾಲೀಕರೇ ಭರಿಸಬೇಕು.

ಕಡ್ಡಾಯ ಡಿಡಕ್ಟಿಬಲ್ (Compulsory Deductible) ಎಂದರೇನು?

ಪ್ರತಿ Own Damage Claim ನಲ್ಲಿ Compulsory Deductible (Excess) ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ.

ಅಂದರೆ, ಪ್ರತಿ ಕ್ಲೈಮ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವಾಹನ ಮಾಲೀಕರೇ ಪಾವತಿಸಬೇಕು. ಉಳಿದ ಅರ್ಹ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ.

ಈ ಮೊತ್ತವು ನಿಮ್ಮ ಪಾಲಿಸಿ ಶೆಡ್ಯೂಲ್‌ನಲ್ಲಿ ನಮೂದಿಸಲಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಯಾವ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಕವರ್ ಇರುವುದಿಲ್ಲ?

ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಪಾಲಿಸಿ ಎಂದರೆ ವಾಹನ ನಿರ್ವಹಣಾ (Maintenance) ಯೋಜನೆ ಅಲ್ಲ.

ಈ ಕೆಳಗಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ ದೊರೆಯುವುದಿಲ್ಲ:

• ಸಾಮಾನ್ಯ ಸವೆತ (Wear & Tear)

• ವಾಹನದ ವಯಸ್ಸಿನಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಸವಕಳಿ

• ಮೆಕ್ಯಾನಿಕಲ್ ಅಥವಾ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಿಕಲ್ ದೋಷಗಳು

• ಸಾಮಾನ್ಯ ಬಳಕೆಯಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಎಂಜಿನ್ ದೋಷಗಳು

• ಅಪಘಾತದ ನಂತರ ವಾಹನವನ್ನು ಮುಂದುವರೆಸಿ ಓಡಿಸುವುದರಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಾನಿ

• ಮದ್ಯ ಅಥವಾ ಮಾದಕ ವಸ್ತುಗಳ ಪ್ರಭಾವದಲ್ಲಿ ವಾಹನ ಚಲಾಯಿಸುವುದು

• ಪಾಲಿಸಿ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಉಲ್ಲಂಘಿಸಿ ವಾಹನ ಬಳಸುವುದು

• ಯುದ್ಧ ಅಥವಾ ಅಣುಶಕ್ತಿ ಸಂಬಂಧಿತ ಅಪಾಯಗಳು

ಅಪಘಾತದ ನಂತರ ವಾಹನ ಮಾಲೀಕರ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳು

ಅಪಘಾತ ಸಂಭವಿಸಿದರೆ:

• ತಕ್ಷಣ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗೆ ಮಾಹಿತಿ ನೀಡಬೇಕು.

• ಕಳ್ಳತನ ಅಥವಾ ಅಪರಾಧ ಪ್ರಕರಣವಾಗಿದ್ದರೆ ತಕ್ಷಣ ಪೊಲೀಸರಿಗೆ ದೂರು ನೀಡಬೇಕು.

• ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯ ಲಿಖಿತ ಅನುಮತಿಯಿಲ್ಲದೆ ಯಾರಿಗೂ ಪರಿಹಾರ ನೀಡಬಾರದು ಅಥವಾ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳಬಾರದು.

• ವಾಹನಕ್ಕೆ ಮತ್ತಷ್ಟು ಹಾನಿಯಾಗದಂತೆ ಅಗತ್ಯ ಮುನ್ನೆಚ್ಚರಿಕೆ ವಹಿಸಬೇಕು.

• ಕ್ಲೈಮ್ ಪರಿಶೀಲನೆ ಹಾಗೂ ಇತ್ಯರ್ಥ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಹಕರಿಸಬೇಕು.

No Claim Bonus (NCB)

ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ Own Damage Claim ಮಾಡದಿದ್ದರೆ, ಮುಂದಿನ ನವೀಕರಣದ ವೇಳೆ Own Damage Premium ಮೇಲೆ ರಿಯಾಯಿತಿ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ.

ಸತತ ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ ಗರಿಷ್ಠ 50% NCB ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಈ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ಹಿಂದಿನ ಪಾಲಿಸಿ ಮುಕ್ತಾಯವಾದ 90 ದಿನಗಳೊಳಗೆ ನವೀಕರಣ ಮಾಡಬೇಕು.

ಕೊನೆಯ ಮಾತು

ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಪಾಲಿಸಿಯು ಅಪಘಾತ, ಕಳ್ಳತನ, ಬೆಂಕಿ, ಪ್ರಕೃತಿ ವಿಕೋಪಗಳು ಹಾಗೂ ಥರ್ಡ್ ಪಾರ್ಟಿ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಸೇರಿದಂತೆ ಹಲವು ಅಪಾಯಗಳಿಂದ ಸಮಗ್ರ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಇದು ಬಹುತೇಕ ಕಾರು ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ವಿಮೆಯಾಗಿದೆ.

ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿ Zero Depreciation Add-on ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ರಿಪೇರಿ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸವಕಳಿ (Depreciation) ಮತ್ತು Compulsory Deductible ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೀವು ಸ್ವತಃ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಹೀಗಾಗಿ IDV, Depreciation, Deductible ಹಾಗೂ ಪಾಲಿಸಿಯ ವಿನಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡರೆ, ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ, ಸರಿಯಾದ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

Join us on the WhatsApp Community for automotive updates.